Что выбрать: кредит или микрозайм?

Не все достаточно компетентны в сфере финансов. Порой самостоятельно тяжело разобраться в различиях между займами в банках и МФО. В этой статье подробно описаны различия понятий «кредит» и «микрозайм». Указаны особенности их выдачи.

Деятельность МФО и банков регулируют разные законы.

Микрозаймы выдаются микрофинансовыми организациями. Каждая компания обязательно должна быть внесена в Государственный реестр МФО, уточняют специалисты сервиса МаниКит. В основе деятельности этих организаций лежит федеральный закон № 151 от 02.07.2010.

Кредиты берутся в банках, деятельность которых (и Центробанка в частности) регулирует более строгое законодательство. Поэтому взять кредит в банке намного сложнее. Их деятельность намного больше регламентирована.

Второе различие заключается в разнице выдаваемой суммы и сроках выдачи. Микрофинансовые организации специализируются на выдаче «быстрых» займов на срок (в среднем) не более 1-2 месяцев. Размеры займов обычно не превышают 20-30 тысяч рублей. В банке суммы займов намного больше, а выплачивать долг можно будет в течение нескольких лет.

Третье различие – это величина начисляемых процентов на занимаемую сумму. Риски МФО намного выше чем у банка, т.к. для оформления предоставляется минимум документов. Поэтому проценты по микрозаймам могут достигать 365% годовых. Но на короткий срок займа получается не так уж и страшно. Специалисты МаниКит приводят пример: если взять 10 тысяч рублей в долг на неделю, то к возврату получится около 11 с половиной тысяч. При этом простота и скорость получения денег в МФО имеют большое положительное значение.

В банке проценты будут намного меньше, от 10 до 20% в год. Однако, чтобы получить заветный кредит, придётся потратить немало времени на походы в офис банка и на прочие формальные процедуры.

Требования к заёмщикам тоже различны. Для оформления микрозайма нужно быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ, владеть именной банковской картой для перевода на нее средств. Не страшна плохая кредитная история. Большинство МФО дают в долг небольшую сумму.

В банках сложнее. Речь идёт о крупных суммах денег и более долгих сроках займа. Для оформления кредита, помимо основных документов, нужна справка о доходах с официального места работы, хорошая кредитная история, возможно даже поручитель. Для проведения тестирования на достоверность предоставленных данных специалисты банка могут позвонить вам или на вашу работу.

Как же поступить, если нужны деньги? Кредит или микрозайм?

Нужно принимать решение по ситуации. Банки и МФО, по большей части, не конкуренты, т.к. работают в разных сегментах финансового рынка и у каждого есть свои клиенты и аудитория.

Если деньги нужны срочно, буквально в течение суток, а у вас нет времени собирать документы, то есть смысл воспользоваться услугами МФО или онлайн займов – это сейчас очень быстро набирает популярность, проанализировали в МаниКит. Вы немедленно получите деньги прямо на карту и сможете решить финансовые проблемы. Но если требуется крупная сумма для реализации глобальных целей, достаточно времени на сбор документов, тогда, есть смысл поискать предложения по кредитам с низкими процентами среди банков.